Метою Політики управління ризиками клієнта, протидії відмиванню грошей і фінансуванню тероризму, санкцій та країн (AML/CTF & KYC & SANCTIONS & COUNTRY POLICY (далі за текстом «Політика» або «Політика AML/KYC»)) є встановлення системи контролів і механізмів для запобігання залученню компанії Any.Money та/або послуг/сервісів компанії Any.Money до відмивання грошей та/або до діяльності з фінансування тероризму, та/або порушення встановлених санкційних обмежень, збереження та підтримання репутації компанії AnyMoney під час взаємодії з клієнтами, контрагентами та представниками уповноважених органів.
Ця Політика описує основні стандарти, принципи, правила й підходи, що використовуються компанією Any.Money для вивчення своїх клієнтів і контрагентів, проведення заходів з управління ризиками відмивання грошей і фінансування тероризму, санкцій і країн.
Внутрішні документи з управління ризиками AML/CTF та процедурами KYC/CDD розробляються Компанією додатково та є внутрішніми документами Компанії з обмеженим доступом. Такі документи відповідають цій Політиці.
Компанія забезпечує виконання вимог цієї Політики та застосовного законодавства всіма співробітниками Компанії.
Згідно з Політикою, слова «сайт Any.Money, «Компанія», «ми», «нам» або «наш» стосуються компанії Any.Money, включно, без обмежень, з її власниками, директорами, інвесторами, співробітниками та іншими особами, що пов’язані з нею. Залежно від контексту, Any.Money може також стосуватися послуг, товарів, вебсайту, контенту або інших матеріалів, що надаються Any.Money. Політика є невід'ємною частиною Умов користування. Приймаючи Умови користування, ви автоматично погоджуєтеся з цією Політикою.
Усі терміни, які зазначені в цій Політиці AML/KYC великими літерами і не мають інших визначень, мають ті самі значення, що і в Умовах користування.
Визначення Терміни, прописані великими літерами в цій Політиці, мають такі значення:
Any.Money — сайт Any.Money і/або компанія, що надає сервіс/послуги на сайті Any.Money.
Prohibited Conduct / Заборонена поведінка — означає будь-яку незаконну поведінку, до якої належать шахрайство, корупція, відмивання грошей, змова, фінансування тероризму та будь-яка інша злочинна поведінка.
Fraud / Шахрайство — означає використання обману з метою переслідування особистих інтересів та заподіяння шкоди інтересам Користувачів та/або Any.Money.
Scam / Скам — спосіб обману, шахрайства з метою отримати гроші від користувачів Інтернету, може включати в себе приховування інформації або надання невірної інформації з метою вимагання у жертв грошей, майна та спадщини.
Corruption / Корупція — означає пропозицію, надання, отримання або вимагання, прямо чи опосередковано, чогось цінного, що могло б мати неналежний вплив на дії іншої сторони.
Money laundering / Відмивання грошей — означає схему фінансових транзакцій, метою якої є приховування особи, джерела та місця призначення незаконно отриманих грошей або фінансування незаконної діяльності.
Anti Money laundering / Протидія відмиванню грошей (AML) — комплекс заходів і процедур, спрямованих на виявлення та/або запобігання використанню компанії/сайту Any.Money та/або послуг, що надаються Any.Money, з метою відмивання грошей.
Counter-terrorist financing / Протидія фінансуванню тероризму (CTF) — комплекс заходів і процедур, спрямованих на виявлення та/або запобігання використанню компанії/сайту Any.Money та/або послуг, що надаються Any.Money, з метою фінансування тероризму.
Sanctions / Санкції — Економічні санкції — це комерційні та фінансові санкції, що застосовуються однією або кількома країнами проти цільових самоврядних держав, груп чи окремих осіб.
Red flags / Червоні прапори — це попередження або індикатор, який передбачає наявність потенційної проблеми або загрози з операціями Клієнта, що проходять через Компанію та/або послугу/сервіс Компанії.
Collusion / Змова — означає домовленість між двома або більше сторонами, спрямовану на досягнення неналежної мети, включно з неправомірним впливом на дії іншої сторони.
Terrorist financing / Фінансування тероризму — означає надання або збір коштів у будь-який спосіб, прямо чи опосередковано, з наміром їх використання або за умови, що вони будуть використовуватися повністю або частково для здійснення будь-якого зі злочинів, пов'язаних із тероризмом.
Criminal conduct / Злочинна поведінка — означає злочин у будь-якій частині світу або те, що буде кваліфікуватися як злочин у будь-якій частині світу, якщо він стався там.
Know Your Client / Знай свого клієнта (KYC) — комплекс заходів і процедур, спрямованих на отримання інформації про клієнта та його діяльність з метою управління ризиками компанії.
Customer Due Diligence / Належна комплексна перевірка клієнтів (CDD) — це перевірка даних/інформації про клієнта та інші перевірки, пов'язані з вивченням клієнта і його діяльності, з метою комплексної оцінки ризику клієнта в разі взяття його на обслуговування та під час його обслуговування.
Politically exposed person / Політично значуща особа (РЕР) — означає фізичну особу, яка відіграє видатну громадську роль усередині тієї чи іншої країни або на міжнародному рівні.
Regulatory Requirements / Нормативні вимоги — означають будь-який застосовний закон, статут, постанову, наказ, судове рішення, рішення, рекомендацію, правило, політику (зокрема, але не виключно, Політику KYC/AML/CTF) або керівництво, прийняті чи видані парламентом, урядом або будь-яким компетентним судом чи органом влади, або будь-якою платіжною системою (зокрема, крім іншого, банківські платіжні системи, карткові платіжні системи, такі як Visa, MasterCard, або будь-яка інша платіжна, клірингова або розрахункова система, або аналогічна угода, яка використовується для надання Сервісу/Послуг).
Усі терміни, що зазначені в цій Політиці з боротьби з шахрайством великими літерами та не мають інших визначень, мають ті самі значення, що і в Умовах користування.
1.1. Для надання належного та своєчасного рівня послуг і сервісу клієнтам Компанія повинна дотримуватися вимог, що містяться у внутрішніх і міжнародних законах щодо запобігання відмиванню грошей і фінансуванню тероризму, а також вимогам інших законів та нормативних актів тією мірою, якою вони пов'язані з діяльністю Компанії.
1.2. На виконання процедур, передбачених цією Політикою, Компанія розробляє та впроваджує внутрішню систему оцінки рівня ризиків клієнтів та їхніх операцій, визначає мінімально необхідний набір вимог, процедур, механізмів, звітів, систем і заходів контролю для управління ризиками Компанії. Для клієнтів та операцій з високим ризиком застосовуються жорсткіші процедури.
1.3. Компанія може вносити зміни та доповнення до Політики на свій розсуд (у міру виявлення та ідентифікації нових ризиків, впровадження нових продуктів/послуг/сервісів змін у чинному законодавстві) та контролюватиме дотримання її положень і вимог.
2.1. Компанія проводить процедури перевірки «Знай свого клієнта» (KYC), щоб уникнути ризику притягнення до відповідальності за порушення чинного законодавства й захистити себе від спроб Клієнта використовувати Компанію та/або її послуги, та/або сервіс для здійснення незаконних дій, зокрема, спрямованих на фінансування тероризму або з метою відмивання коштів.
2.2. У рамках процедур KYC Компанія:
2.2.1. Встановлює особистість свого Клієнта — вивчає свого Клієнта під час встановлення відносин та уточнює інформацію про нього під час його обслуговування.
Компанія виконує процедури ідентифікації стосовно Клієнта:
а) під час встановлення відносин;
б) щороку для клієнтів із високим ризиком, раз на два роки для клієнтів із середнім ризиком, раз на три роки для клієнтів із низьким ризиком;
2.2.2. Вивчає характер діяльності Клієнта (основна мета — переконатися, що джерело коштів Клієнта є законним):
- вивчає та оцінює транзакції Клієнтів з метою оцінити ризики відмивання грошей, пов'язані з цим Клієнтом, з метою моніторингу діяльності Клієнта.
2.2.3. Збирає та зберігає інформацію про Клієнтів, результати їх вивчення, а також про суттєві факти, що стосуються Клієнтів, потенційних клієнтів та їхніх транзакцій.
2.3. З метою ідентифікації Клієнтів Компанія запитує такі документи:
2.3.1. Для фізичних осіб (залежно від виду продукту / доступу до товарів і послуг):
- нік-нейм у месенджері (телеграмі);
- номер телефону;
- адреса електронної пошти;
- внутрішній та/або закордонний паспорт;
- посвідчення особи, ID-картка;
- посвідчення водія;
- копія рахунка за комунальні послуги;
- копія рахунка за телефон;
- копія рахунка за електрику;
- виписка з банку;
2.4. Належна комплексна перевірка Клієнтів.
У процесі вивчення Клієнтів Компанія може здійснювати три рівні перевірки:
- спрощена належна комплексна перевірка (SDD) — це ситуації, коли ризик відмивання грошей або фінансування тероризму є низьким, і повна перевірка не потрібна. Наприклад, акаунти з низькими оборотами та сумами транзакції;
- базова належна комплексна перевірка клієнтів (CDD) — це інформація, отримана від усіх клієнтів для перевірки особи Клієнта й оцінки ризиків, пов'язаних із цим Клієнтом;
- розширена належна комплексна перевірка (EDD) — це додаткова інформація, яка збирається про клієнтів з вищим рівнем ризику, щоб забезпечити глибше розуміння діяльності таких клієнтів для зниження пов'язаних із ними ризиків.
2.5. Встановлення відносин із РЕР відбувається лише за погодженням із Менеджментом компанії. Щодо таких клієнтів встановлюється високий ризик і застосовується процедура EDD.
2.6. Після проведення процедур ідентифікації, що стосуються Клієнта, Компанія зберігає інформацію, отриману у файлі цього Клієнта.
2.7. Компанія прагне захищати права клієнтів і конфіденційність їхніх особистих даних. Компанія збирає особисту інформацію від клієнтів лише тією мірою, якою це потрібно для забезпечення належного надання послуг клієнтам. Така особиста інформація про клієнтів і колишніх клієнтів може бути передана третім особам лише за обмеженої кількості обставин відповідно до застосовних законів та/або запитів компетентних органів, або в порядку, передбаченому Умовами користування та/або Політикою конфіденційності.
2.8. Компанія ретельно зберігає файли Клієнта, включно з виписками, звітами про транзакції, квитанціями, нотатками, внутрішнім листуванням і будь-якими іншими документами, пов'язаними з клієнтом, в електронному форматі протягом потрібного часу, на випадок, якщо вони можуть бути затребувані командами андеррайтингу у відповідних банках-еквайрах/процесорах, які використовує Клієнт, платіжними агентами, що беруть участь у транзакціях, правоохоронними органами та/або іншими державними уповноваженими органами тощо.
2.9. Компанія має право призупинити дію Облікового запису, пов'язаного з підозрілою діяльністю (зокрема, але не виключно, діяльністю, яка може бути визначена як відмивання грошей, фінансування тероризму, скам тощо), та попросити власника такого Облікового запису пройти поглиблену процедуру KYC (запитати додаткові необхідні документи). У разі якщо Клієнт не надасть необхідні документи або наданих документів буде недостатньо для зняття підозри в підозрілій діяльності, Компанія має право призупинити обслуговування облікового запису / операцій Клієнта тимчасово або на невизначений час, у тому числі до повного блокування облікового запису та блокування всіх активів.
3.1. Будь-яка фінансова операція, яка може бути пов'язана з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму, порушенням санкційних обмежень, скам, вважається підозрілою.
3.2. Компанія самостійно розробляє та впроваджує механізм виявлення таких операцій, систему та визначення Red flags, критерію визначення ризиків. Підставою визначення того, що конкретна транзакція є підозрілою, можуть бути особисті спостереження й досвід співробітників Компанії, інформація, отримана під час процедур KYC, інформація, отримана з застосуванням спеціалізованих аналітичних програм та/або систем тощо.
3.3. Компанія на регулярній основі відстежує транзакційну діяльність своїх клієнтів, оновлює системи та критерії Red flags, які використовуються для виявлення підозрілих дій, впроваджує найкращі міжнародні практики для виявлення підозрілих дій.
3.4. Відповідно до застосовних чинних законів і вимог компетентних міжнародних організацій, Компанія може, де це доречно, і без зобов'язання отримання схвалення або повідомлення Клієнта, повідомляти регулювальні та/або правоохоронні органи про будь-які підозрілі операції, а також надавати необхідну інформацію у відповідь на запити таких організацій.
3.5. Під час проведення вивчення Клієнтів та аналізу їхніх операцій компаній використовує такі списки:
- санкційних осіб, відомих терористів і/або терористичних організацій або осіб, підозрюваних у терористичній діяльності, опубліковані місцевою владою та міжнародними організаціями — OFAC (Office of Foreign Assets Control), ЄС, України, ООН тощо;
- юрисдикцій, які не забезпечують достатній рівень процедур з боротьби з відмиванням грошей, відповідно до політик FATF, а також країн, на які поширюються санкції OFAC, ЄС, України, ООН тощо;
- країн з високим рівнем ризику (Додаток 1), щоб визначити, чи внесено Клієнта Компанії або потенційного Клієнта і/або країну/юрисдикцію такого Клієнта до вищезазначених списків, співпраця з яким є забороненою чи небажаною.
3.6. Компанія постійно проводить процедури належної обачності щодо своїх клієнтів і ретельно перевіряє транзакції, які проводяться ними, щоб забезпечити сумісність цих транзакцій зі знанням Компанії своїх клієнтів, їхнього бізнесу та, в разі потреби, їхнього джерела доходів.
3.7. Компанія не встановлює відносин із Клієнтами, які внесені до санкційних списків, або зареєстровані/розташовані на територіях/юрисдикціях, зазначених у п. 3.5, або перебувають під контролем таких осіб.
3.8. У разі встановлення щодо Клієнта неприйнятно високого ризику Компанія може відмовити такому Клієнту в подальшому обслуговуванні.
4.1. Для виконання деяких своїх бізнес-функцій Компанія може залучати сторонніх постачальників послуг або взаємодіяти з контрагентами. Компанія докладає всіх можливих зусиль, щоб вивчити такого постачальника послуг/контрагента та його діяльність, а також визначити, наскільки це можливо, його репутацію (чи є якісь ініційовані розслідування й позови проти будь-яких таких сторонніх постачальників послуг). Компанія також визначає, чи отримав сторонній постачальник всі потрібні ліцензії, дозволи та схвалення, перш ніж встановлювати ділові відносини з таким стороннім постачальником послуг.
4.2. Компанія не встановлює відносин з постачальником послуг та/або контрагентом, які внесені до списків санкцій, або зареєстровані/розташовані на територіях/юрисдикціях, зазначених у п. 3.5, або які перебувають під контролем таких осіб.
5.1. Компанія вживає всіх можливих заходів щодо навчання співробітників з метою недопущення залучення Компанії до дій, спрямованих на використання Компанії та/або Послуг/Сервісів Компанії з метою відмивання коштів, фінансування тероризму, скаму або порушення встановлених санкційних обмежень.
5.2. Компанія може проводити навчання співробітників у вигляді електронних курсів, онлайн-вебінарів, очних семінарів та в будь-який інший спосіб, що дасть змогу донести потрібну інформацію до співробітників та в разі потреби перевірити отримані знання.
5.3. Стосовно власного персоналу Компанія вживає всіх можливих заходів для ретельного аналізу всіх кандидатів на роботу з метою визначити, чи підпадає діяльність та/або репутація нового співробітника під категорію, яка піддається або несе ризики відмивання грошей.
Компанія розробляє та впроваджує внутрішню звітність, яка дає змогу отримувати своєчасну інформацію про ризики Компанії та управління ними. Якщо співробітнику Компанії стало відомо про діяльність, яка підпадає під обмеження, зазначені в Політиці, такий співробітник повинен негайно повідомити про таку подію та надати всю необхідну/наявну інформацію своєму керівникові, та/або уповноваженому підрозділу (комплаєнс), та/або вищому керівництву компанії.
7.1. Використовуючи Послуги/Сервіс Компанії, ви гарантуєте, що не збираєтеся здійснювати будь-які заборонені дії, описані в цьому документі; крім того, ви погоджуєтеся на будь-які перевірки, пов'язані з проведенням розслідування відповідно до Політики боротьби з шахрайством, та погоджуєтеся повністю та оперативно співпрацювати з уповноваженим у боротьбі з шахрайством у рамках такого розслідування. Відмова від співпраці або ненадання необхідних відомостей/документів може бути підставою для припинення вашого обслуговування або повної відмови від подальшого обслуговування.
8.1. Цю програму затверджено в порядку, передбаченому компанією Any.Money, та схвалено менеджментом компанії Any.Money.
8.2. Ця Політика набирає чинності з моменту затвердження та/або опублікування на сайті Any.Money.
